Read your homeowners policy before hurricane season. Here's exactly what to look for.Lea su póliza de hogar antes de la temporada de huracanes. Esto es exactamente lo que debe buscar.Li polis kay ou anvan sezon siklòn. Men egzakteman sa pou w chèche.

What's actually on the declarations page?¿Qué hay realmente en la página de declaraciones?Kisa ki reyèlman sou paj deklarasyon an?

The declarations page, usually the first page or two of your policy packet, is the summary that matters most day to day: your name and the insured address, the policy period, your dwelling coverage limit (Coverage A), limits for other structures, personal property, and loss of use, and your deductibles. It also lists any endorsements that change your standard coverage, like a scheduled personal property rider for jewelry or a sinkhole exclusion buyback.La página de declaraciones, usualmente la primera página o dos de su paquete de póliza, es el resumen que más importa en el día a día: su nombre y la dirección asegurada, el período de la póliza, su límite de cobertura de vivienda (Cobertura A), límites para otras estructuras, propiedad personal y pérdida de uso, y sus deducibles. También enumera cualquier endoso que cambie su cobertura estándar, como un anexo de propiedad personal programada para joyas o una recompra de exclusión de sumidero.Paj deklarasyon an, anjeneral premye paj oswa de nan pakèt polis ou, se rezime ki pi enpòtan chak jou: non ou ak adrès asire a, peryòd polis la, limit kouvèti kay ou (Kouvèti A), limit pou lòt estrikti, byen pèsonèl, ak pèt itilizasyon, ak dediktib ou yo. Li tou ekri nenpòt andòsman ki chanje kouvèti estanda ou, tankou yon avnan byen pèsonèl pwograme pou bijou oswa yon rachta esklizyon twou tè.

Consider a homeowner whose dwelling limit hasn't been updated in eight years while local construction costs climbed well past that figure. On a total loss, the policy caps the payout at that outdated limit, not at today's rebuilding cost. Checking the declarations page every renewal is one of the simplest things a homeowner can do before hurricane season.Considere a un propietario cuyo límite de vivienda no se ha actualizado en ocho años mientras los costos de construcción locales subieron mucho más allá de esa cifra. En una pérdida total, la póliza limita el pago a ese límite desactualizado, no al costo de reconstrucción actual. Revisar la página de declaraciones en cada renovación es una de las cosas más simples que un propietario puede hacer antes de la temporada de huracanes.Konsidere yon pwopriyetè kay limit kay li pa mizajou pandan witan pandan pri konstriksyon lokal yo grandi lwen pase chif sa a. Sou yon pèt total, polis la limite peman an nan limit demode sa a, pa nan pri rekonstriksyon jodi a. Verifye paj deklarasyon an chak renouvèlman se youn nan bagay ki pi senp yon pwopriyetè kay ka fè anvan sezon siklòn.

How does my hurricane deductible actually work?¿Cómo funciona realmente mi deducible de huracán?Kijan dediktib siklòn mwen reyèlman fonksyone?

Most Florida residential policies carry a separate deductible for hurricane losses, distinct from the regular all-other-perils deductible. Fla. Stat. § 627.701 requires the policy to disclose this in bold type on the declarations page or renewal notice, and lets insurers structure it as a percentage of the dwelling limit, commonly 2%, 5%, or 10%, rather than a flat dollar figure. On a $400,000 dwelling limit, a 2% hurricane deductible is $8,000 out of pocket before coverage starts; a 10% deductible on the same home is $40,000.La mayoría de las pólizas residenciales de Florida llevan un deducible separado para pérdidas por huracán, distinto del deducible regular de todos los demás peligros. Fla. Stat. § 627.701 exige que la póliza revele esto en letra negrita en la página de declaraciones o aviso de renovación, y permite que las aseguradoras lo estructuren como un porcentaje del límite de vivienda, comúnmente 2%, 5% o 10%, en lugar de una cifra fija. En un límite de vivienda de $400,000, un deducible de huracán del 2% son $8,000 de su bolsillo antes de que comience la cobertura; un deducible del 10% en la misma casa son $40,000.Pifò polis rezidansyèl Florida gen yon dediktib separe pou pèt siklòn, diferan de dediktib regilye tout lòt danje. Fla. Stat. § 627.701 mande polis la divilge sa an karaktè gra sou paj deklarasyon oswa avi renouvèlman, epi li pèmèt konpayi asirans yo estriktire li kòm yon pousantaj limit kay la, souvan 2%, 5%, oswa 10%, olye yon chif fiks. Sou yon limit kay $400,000, yon dediktib siklòn 2% se $8,000 nan pòch ou anvan kouvèti kòmanse; yon dediktib 10% sou menm kay la se $40,000.

That percentage figure is easy to overlook when you're skimming a renewal notice, and it's exactly the number that determines how much cash you'll need on hand the week after a storm. If you don't know whether your deductible is 2% or 10%, that's the first thing to ask your agent, not something to find out while standing in a damaged kitchen.Esa cifra de porcentaje es fácil de pasar por alto cuando está revisando rápidamente un aviso de renovación, y es exactamente el número que determina cuánto efectivo necesitará disponible la semana después de una tormenta. Si no sabe si su deducible es del 2% o del 10%, eso es lo primero que debe preguntarle a su agente, no algo que descubrir parado en una cocina dañada.Chif pousantaj sa a fasil pou manke lè w ap gade rapidman yon avi renouvèlman, epi se egzakteman chif ki detèmine konbyen kach ou pral bezwen gen nan men semèn apre yon tanpèt. Si ou pa konnen si dediktib ou se 2% oswa 10%, sa se premye bagay pou mande ajan ou, se pa yon bagay pou dekouvri w ap kanpe nan yon kwizin domaje.

What does a homeowners policy exclude?¿Qué excluye una póliza de hogar?Kisa yon polis kay eskli?

The biggest exclusion for Florida homeowners is flood: water rising from outside the home, whether from storm surge, an overflowing canal, or rain pooling on the ground, regardless of what caused the storm. Wind-driven rain entering through a hole the wind created in your roof is typically a windstorm claim; water rising from the ground through your foundation is a flood claim, and your homeowners policy will deny it. Flood coverage requires a separate policy through the National Flood Insurance Program or a private flood insurer.La exclusión más grande para los propietarios de Florida es la inundación: agua que sube desde fuera de la casa, ya sea por marejada ciclónica, un canal desbordado, o lluvia acumulándose en el suelo, sin importar qué causó la tormenta. La lluvia impulsada por el viento que entra por un agujero que el viento creó en su techo suele ser un reclamo de viento; el agua que sube desde el suelo por su cimiento es un reclamo de inundación, y su póliza lo negará. La cobertura de inundación requiere una póliza separada a través del Programa Nacional de Seguro de Inundación o una aseguradora privada.Pi gwo esklizyon pou pwopriyetè kay Florida se inondasyon: dlo ki monte soti deyò kay la, kit se maré tanpèt, yon kanal ki debòde, oswa lapli k ap ranmase sou tè a, kèlkeswa sa ki te koze tanpèt la. Lapli van pouse ki antre nan yon twou van an te kreye nan twati ou anjeneral se yon reklamasyon van; dlo ki monte soti anba tè nan fondasyon ou se yon reklamasyon inondasyon, epi polis ou ap refize li. Kouvèti inondasyon mande yon polis separe atravè Pwogram Nasyonal Asirans Inondasyon oswa yon konpayi asirans prive.

Other common exclusions include earth movement, neglect or failure to maintain the property, mold beyond a capped sub-limit, and damage from pests. Every policy's exclusion list is slightly different, and the only way to know what's actually excluded on your policy is to read your specific exclusions section, not rely on what a neighbor's policy says.Otras exclusiones comunes incluyen movimiento de tierra, negligencia o falta de mantenimiento de la propiedad, moho más allá de un sublímite tope, y daños por plagas. La lista de exclusiones de cada póliza es levemente diferente, y la única forma de saber qué está realmente excluido en su póliza es leer su sección de exclusiones específica, no confiar en lo que dice la póliza de un vecino.Lòt esklizyon komen gen ladan mouvman tè, neglijans oswa echèk pou kenbe pwopriyete a, mwazi pi lwen pase yon souslimit, ak domaj ensèk. Lis esklizyon chak polis yon ti kras diferan, epi sèl fason pou konnen kisa ki reyèlman eskli nan polis ou se li seksyon esklizyon espesifik ou, pa konte sou sa polis yon vwazen di.

Replacement cost or actual cash value: which do I have?Costo de reemplazo o valor real en efectivo: ¿cuál tengo?Pri ranplasman oswa valè reyèl kach: kilès mwen genyen?

Under Fla. Stat. § 627.7011, insurers must offer homeowners a choice between replacement cost coverage, which pays to rebuild or repair at today's prices, and a cheaper policy that pays actual cash value (ACV), replacement cost minus depreciation for the item's age and wear. A ten-year-old roof paid out at ACV might get you a fraction of what a new roof costs, because the insurer subtracts a decade of wear before cutting the check.Bajo Fla. Stat. § 627.7011, las aseguradoras deben ofrecer a los propietarios una opción entre cobertura de costo de reemplazo, que paga para reconstruir o reparar a precios de hoy, y una póliza más económica que paga valor real en efectivo (ACV), costo de reemplazo menos depreciación por la edad y el desgaste del artículo. Un techo de diez años pagado a ACV podría darle una fracción de lo que cuesta un techo nuevo, porque la aseguradora resta una década de desgaste antes de emitir el cheque.Anba Fla. Stat. § 627.7011, konpayi asirans yo dwe ofri pwopriyetè kay yo yon chwa ant kouvèti pri ranplasman, ki peye pou rekonstwi oswa repare nan pri jodi a, ak yon polis pi bon mache ki peye valè reyèl kach (ACV), pri ranplasman mwens depresyasyon pou laj ak itilizasyon atik la. Yon twati dizan ki peye nan ACV ka ba ou yon fraksyon nan sa yon twati nèf koute, paske konpayi asirans la soustrè yon deseni itilizasyon anvan li koupe chèk la.

Even with replacement cost coverage, insurers typically pay in stages: an initial payment at actual cash value, less your deductible, then the remaining "recoverable depreciation" once repairs are completed and documented. On a total loss, the statute requires the insurer to pay full replacement cost without holding back depreciation.Incluso con cobertura de costo de reemplazo, las aseguradoras típicamente pagan en etapas: un pago inicial al valor real en efectivo, menos su deducible, y luego la "depreciación recuperable" restante una vez completadas y documentadas las reparaciones. En una pérdida total, el estatuto exige que la aseguradora pague el costo de reemplazo completo sin retener depreciación.Menm ak kouvèti pri ranplasman, konpayi asirans yo anjeneral peye nan etap: yon peman inisyal nan valè reyèl kach, mwens dediktib ou, apre sa "depresyasyon rekiperab" ki rete yon fwa reparasyon yo fini ak dokimante. Sou yon pèt total, estati a mande konpayi asirans la peye pri ranplasman konplè san kenbe depresyasyon.

What is ordinance or law coverage, and do I need it?¿Qué es la cobertura de ordenanza o ley, y la necesito?Kisa kouvèti òdonans oswa lwa ye, epi èske mwen bezwen li?

Building codes change over time, and an older Florida home rebuilt after a total loss often has to meet current code, not the code in effect when it was originally built. Basic replacement cost coverage under § 627.7011 specifically excludes the extra cost of meeting current building codes. Insurers must also offer a comprehensive option that adds ordinance or law coverage, capped at either 25% or 50% of the dwelling limit, your choice, to cover that code-upgrade gap.Los códigos de construcción cambian con el tiempo, y una casa antigua de Florida reconstruida después de una pérdida total a menudo tiene que cumplir con el código actual, no el código vigente cuando se construyó originalmente. La cobertura básica de costo de reemplazo bajo el § 627.7011 excluye específicamente el costo adicional de cumplir con los códigos de construcción actuales. Las aseguradoras también deben ofrecer una opción integral que añade cobertura de ordenanza o ley, limitada al 25% o 50% del límite de vivienda, a su elección, para cubrir esa brecha de actualización de código.Kòd konstriksyon chanje avèk tan, epi yon ansyen kay Florida rekonstwi apre yon pèt total souvan dwe satisfè kòd aktyèl la, pa kòd ki te an vigè lè li te orijinèlman bati. Kouvèti pri ranplasman debaz anba § 627.7011 eksplikeman eskli pri siplemantè pou satisfè kòd konstriksyon aktyèl yo. Konpayi asirans yo dwe tou ofri yon opsyon konplè ki ajoute kouvèti òdonans oswa lwa, limite a 25% oswa 50% limit kay la, chwa ou, pou kouvri vid amelyorasyon kòd sa a.

Older homes, and homes in areas where codes tightened after prior storms, are the ones most exposed to this gap. Ask specifically whether you have ordinance or law coverage and at what percentage.Las casas más antiguas, y las de áreas donde los códigos se endurecieron después de tormentas anteriores, son las más expuestas a esta brecha. Pregunte específicamente si tiene cobertura de ordenanza o ley y en qué porcentaje.Kay ki pi ansyen, ak kay nan zòn kote kòd yo te vin pi sevè apre tanpèt anvan, se yo ki pi ekspoze a vid sa a. Mande espesifikman si ou gen kouvèti òdonans oswa lwa ak nan ki pousantaj.

What should I actually do before hurricane season starts?¿Qué debo hacer realmente antes de que comience la temporada de huracanes?Kisa mwen ta dwe reyèlman fè anvan sezon siklòn kòmanse?

• Pull your full policy, not just the declarations page. Read the exclusions section and any endorsements in full at least once a year.Saque su póliza completa, no solo la página de declaraciones. Lea la sección de exclusiones y cualquier endoso en su totalidad al menos una vez al año.Rale tout polis ou, pa sèlman paj deklarasyon an. Li seksyon esklizyon ak nenpòt andòsman nan konplè omwen yon fwa pa ane.
• Confirm your dwelling limit against current rebuilding costs, not the price you paid for the house or the limit set when the policy was first written.Confirme su límite de vivienda contra los costos actuales de reconstrucción, no el precio que pagó por la casa o el límite establecido cuando la póliza se escribió por primera vez.Konfime limit kay ou kont pri rekonstriksyon aktyèl, pa pri ou te peye pou kay la oswa limit ki te etabli lè polis la te premye ekri.
• Know your hurricane deductible in actual dollars, not just the percentage, and have that amount accessible before storm season, not after.Conozca su deducible de huracán en dólares reales, no solo el porcentaje, y tenga esa cantidad accesible antes de la temporada de tormentas, no después.Konnen dediktib siklòn ou an dola reyèl, pa sèlman pousantaj la, epi gen kantite sa a aksesib anvan sezon tanpèt, pa apre.
• Photograph and inventory your home now, room by room, including closets and the garage. Store the photos somewhere other than the house, like cloud storage, so a claim adjuster has a clear before-and-after picture.Fotografíe e inventaríe su casa ahora, habitación por habitación, incluyendo armarios y el garaje. Guarde las fotos en algún lugar fuera de la casa, como almacenamiento en la nube, para que un ajustador de reclamos tenga una imagen clara de antes y después.Fotograf ak envantè kay ou kounye a, chanm pa chanm, ki gen ladan kabinet ak garaj la. Estoke foto yo yon lòt kote pase kay la, tankou estokaj nan cloud, pou yon ajistè reklamasyon gen yon imaj klè anvan-ak-apre.
• Buy flood insurance if you don't already have it, even outside a mandatory flood zone. Most flood policies have a waiting period before coverage starts.Compre seguro de inundación si todavía no lo tiene, incluso fuera de una zona de inundación obligatoria. La mayoría de las pólizas de inundación tienen un período de espera antes de que comience la cobertura.Achte asirans inondasyon si ou pa deja genyen li, menm deyò yon zòn inondasyon obligatwa. Pifò polis inondasyon gen yon peryòd datant anvan kouvèti kòmanse.

The bottom line.La conclusión.Konklizyon an.

A homeowners policy is only useful if you know what it actually promises before you need it. The declarations page, the hurricane deductible, the flood exclusion, replacement cost versus ACV, and ordinance or law coverage are five specific things you can check this week, not five abstractions. If a claim is denied or underpaid after a storm, the policy language you read today is exactly what a court or an adjuster will point to.Una póliza de hogar solo es útil si usted sabe qué promete realmente antes de necesitarla. La página de declaraciones, el deducible de huracán, la exclusión de inundación, costo de reemplazo versus ACV, y la cobertura de ordenanza o ley son cinco cosas específicas que puede revisar esta semana, no cinco abstracciones. Si un reclamo es denegado o subpagado después de una tormenta, el lenguaje de la póliza que lee hoy es exactamente a lo que apuntará un tribunal o un ajustador.Yon polis kay itil sèlman si ou konnen kisa li reyèlman pwomèt anvan ou bezwen li. Paj deklarasyon an, dediktib siklòn, esklizyon inondasyon, pri ranplasman kont ACV, ak kouvèti òdonans oswa lwa se senk bagay espesifik ou ka verifye semèn sa a, pa senk abstraksyon. Si yon reklamasyon refize oswa peye twò ba apre yon tanpèt, langaj polis ou li jodi a se egzakteman sa yon tribinal oswa yon ajistè ap pwente sou li.

MAC Legal P.A. is a Florida trial firm headquartered in Hollywood, Florida, representing policyholders across Miami-Dade, Broward, and Palm Beach counties, including Miami, Fort Lauderdale, and West Palm Beach, and statewide, when a storm claim goes wrong. We don't guarantee outcomes. What we offer is a straight read on your policy and your denial letter.MAC Legal P.A. es una firma de juicio en Florida con sede en Hollywood, Florida, que representa a asegurados en los condados de Miami-Dade, Broward y Palm Beach, incluyendo Miami, Fort Lauderdale y West Palm Beach, y en todo el estado, cuando un reclamo por tormenta sale mal. No garantizamos resultados. Lo que ofrecemos es una lectura honesta de su póliza y su carta de denegación.MAC Legal P.A. se yon kabinè pwosè Florida ki gen tèt li nan Hollywood, Florida, ki reprezante asire nan konte Miami-Dade, Broward, ak Palm Beach, ki gen ladan Miami, Fort Lauderdale, ak West Palm Beach, ak nan tout eta a, lè yon reklamasyon tanpèt mal pase. Nou pa garanti rezilta. Sa nou ofri se yon lekti onèt sou polis ou ak lèt refi ou.

It also helps to know, before a storm, what a public adjuster can do for you and what your contract rights are; see what Florida public adjusters can and cannot do.También ayuda saber, antes de una tormenta, qué puede hacer un ajustador público por usted y cuáles son sus derechos contractuales; vea lo que los ajustadores públicos de Florida pueden y no pueden hacer.Li itil tou pou konnen, anvan yon tanpèt, sa yon ajistè piblik ka fè pou ou ak ki dwa kontra ou genyen; gade sa ajistè piblik nan Florid ka fè ak sa yo pa ka fè.

Frequently asked questionsPreguntas frecuentesKesyon yo poze souvan

What's the single most important page in my homeowners policy?¿Cuál es la página más importante de mi póliza de hogar?Ki paj ki pi enpòtan nan polis kay mwen?

The declarations page. It summarizes your coverage limits, deductibles, and policy period in one or two pages, and it's the fastest way to spot an outdated dwelling limit or an unfamiliar deductible before a storm, not after.La página de declaraciones. Resume sus límites de cobertura, deducibles y período de póliza en una o dos páginas, y es la forma más rápida de detectar un límite de vivienda desactualizado o un deducible desconocido antes de una tormenta, no después.Paj deklarasyon an. Li rezime limit kouvèti ou, dediktib, ak peryòd polis la nan yon oswa de paj, epi se fason ki pi vit pou remake yon limit kay demode oswa yon dediktib ou pa abitye avèk anvan yon tanpèt, pa apre.

Is my hurricane deductible different from my regular deductible?¿Mi deducible de huracán es diferente de mi deducible regular?Èske dediktib siklòn mwen diferan de dediktib regilye mwen?

Usually, yes. Most Florida residential policies carry a separate hurricane deductible under Fla. Stat. § 627.701, often structured as a percentage of your dwelling limit, 2%, 5%, or 10%, rather than a flat dollar amount. Know the actual dollar figure, not just the percentage.Usualmente, sí. La mayoría de las pólizas residenciales de Florida llevan un deducible de huracán separado bajo Fla. Stat. § 627.701, a menudo estructurado como un porcentaje de su límite de vivienda, 2%, 5% o 10%, en lugar de un monto fijo. Conozca la cifra real en dólares, no solo el porcentaje.Anjeneral, wi. Pifò polis rezidansyèl Florida gen yon dediktib siklòn separe anba Fla. Stat. § 627.701, souvan estriktire kòm yon pousantaj limit kay ou, 2%, 5%, oswa 10%, olye yon kantite fiks. Konnen chif dola reyèl la, pa sèlman pousantaj la.

Does my homeowners policy cover flood damage from a hurricane?¿Mi póliza de hogar cubre daños por inundación de un huracán?Èske polis kay mwen kouvri domaj inondasyon ki soti nan yon siklòn?

No. Flood damage, water that rises from outside the home such as storm surge or ground flooding, is excluded from standard homeowners policies regardless of cause. Flood coverage requires a separate policy through the National Flood Insurance Program or a private flood insurer.No. El daño por inundación, agua que sube desde fuera de la casa como marejada ciclónica o inundación del suelo, está excluido de las pólizas de hogar estándar sin importar la causa. La cobertura de inundación requiere una póliza separada a través del Programa Nacional de Seguro de Inundación o una aseguradora privada.Non. Domaj inondasyon, dlo ki monte soti deyò kay la tankou maré tanpèt oswa inondasyon tè, eskli nan polis kay estanda kèlkeswa koz li. Kouvèti inondasyon mande yon polis separe atravè Pwogram Nasyonal Asirans Inondasyon oswa yon konpayi asirans prive.

What's the difference between replacement cost and actual cash value?¿Cuál es la diferencia entre costo de reemplazo y valor real en efectivo?Ki diferans ant pri ranplasman ak valè reyèl kach?

Replacement cost pays what it costs to rebuild or repair today. Actual cash value (ACV) pays replacement cost minus depreciation for age and wear, which is usually a smaller check. Fla. Stat. § 627.7011 requires insurers to offer both and explain which one you're buying.El costo de reemplazo paga lo que cuesta reconstruir o reparar hoy. El valor real en efectivo (ACV) paga el costo de reemplazo menos la depreciación por edad y desgaste, que usualmente es un cheque más pequeño. Fla. Stat. § 627.7011 exige que las aseguradoras ofrezcan ambos y expliquen cuál está comprando.Pri ranplasman peye sa li koute pou rekonstwi oswa repare jodi a. Valè reyèl kach (ACV) peye pri ranplasman mwens depresyasyon pou laj ak itilizasyon, ki anjeneral yon chèk pi piti. Fla. Stat. § 627.7011 mande konpayi asirans yo ofri tou de epi eksplike kilès ou ap achte.

What is ordinance or law coverage?¿Qué es la cobertura de ordenanza o ley?Kisa kouvèti òdonans oswa lwa ye?

It covers the extra cost of rebuilding to meet current building codes, which basic replacement cost coverage excludes. Insurers must offer a comprehensive option adding this coverage, capped at 25% or 50% of your dwelling limit, which matters most for older homes.Cubre el costo adicional de reconstruir para cumplir con los códigos de construcción actuales, que la cobertura básica de costo de reemplazo excluye. Las aseguradoras deben ofrecer una opción integral que añade esta cobertura, limitada al 25% o 50% de su límite de vivienda, lo cual importa más para casas antiguas.Li kouvri pri siplemantè pou rekonstwi pou satisfè kòd konstriksyon aktyèl yo, ke kouvèti pri ranplasman debaz eskli. Konpayi asirans yo dwe ofri yon opsyon konplè ki ajoute kouvèti sa a, limite a 25% oswa 50% limit kay ou, ki enpòtan plis pou kay ki pi ansyen.

What does additional living expense (ALE) coverage pay for?¿Para qué paga la cobertura de gastos de vida adicionales (ALE)?Pou kisa kouvèti depans lavi adisyonèl (ALE) peye?

ALE, sometimes called loss of use, pays reasonable costs of living elsewhere, hotel, extra meals, pet boarding, while your home is uninhabitable after a covered loss. It applies only up to your policy's specific dollar limit and time period, so check both before you need it.ALE, a veces llamada pérdida de uso, paga costos razonables de vivir en otro lugar, hotel, comidas extra, cuidado de mascotas, mientras su casa es inhabitable después de una pérdida cubierta. Aplica solo hasta el límite en dólares y período específico de su póliza, así que revise ambos antes de necesitarlo.ALE, pafwa yo rele pèt itilizasyon, peye depans rezonab pou viv yon lòt kote, otèl, manje siplemantè, gadri bèt kay, pandan kay ou pa ka abite apre yon pèt kouvri. Li aplike sèlman jiska limit dola ak peryòd espesifik polis ou, kidonk verifye tou de anvan ou bezwen li.