Who qualifies
Quién califica
Ki moun ki kalifye
Conduct that typically violates the FCRA.
Conducta que típicamente viola la FCRA.
Konduit ki tipikman vyole FCRA.
Almost every FCRA case looks like one of these. If something on your report looks wrong and the dispute system failed you, we want to hear the full story:
Casi todos los casos FCRA se parecen a uno de estos. Si algo en su reporte parece mal y el sistema de disputas le falló, queremos oír la historia:
Prèske tout ka FCRA sanble ak yonn ladan yo. Si yon bagay nan rapò ou sanble mal epi sistèm diskisyon an echwe, nou vle tande:
- You dispute a charged-off account with all three bureaus. Within 30 days, all three send back form letters: "Information verified." None of them actually contacted the furnisher with your evidence.
- Your credit report shows a $14,000 personal loan from a bank you've never done business with - a sign of identity theft. You file FTC and police reports, dispute with the bureaus, and the bureau keeps re-verifying the loan against the thief's address.
- A bankruptcy that should have aged off after 10 years is still on your report at year 11. Outdated negative info under § 1681c is a clean violation.
- You've been confused with another consumer with a similar name and SSN - "mixed file." The bureaus' matching algorithm pulled in someone else's tradelines and now your report shows their delinquencies.
- A debt collector reported a debt on your credit file even though you'd never received a § 1692g validation notice - and when you disputed, both the bureau and the furnisher ignored you.
- Usted disputa una cuenta cancelada con los tres burós. En 30 días, los tres envían cartas tipo: "Información verificada." Ninguno contactó al proveedor con su evidencia.
- Su reporte muestra un préstamo de $14,000 de un banco con el que nunca trabajó - robo de identidad. Reporta a FTC y policía, disputa con burós, y el buró sigue re-verificando contra la dirección del ladrón.
- Una bancarrota que debió desaparecer tras 10 años sigue en el año 11. Información obsoleta § 1681c - violación clara.
- Lo confundieron con otro consumidor de nombre/SSN parecido - "archivo mezclado." El algoritmo del buró importó sus tradelines.
- Un cobrador reportó una deuda sin haberle enviado aviso § 1692g - y cuando disputó, el buró y el proveedor lo ignoraron.
- Ou diskite yon kont chaje ak twa biwo yo. Nan 30 jou, tout twa voye lèt fòm: "Enfòmasyon verifye." Okenn pa kontakte fournisè a ak prèv ou.
- Rapò ou montre yon prè $14,000 nan yon bank ou pa janm fè biznis - vòl idantite. Ou depoze FTC ak polis, diskite ak biwo yo, biwo a kontinye re-verifye kont adrès vòlè a.
- Yon fayit ki ta dwe pati apre 10 ane toujou la nan ane 11. Enfòmasyon vye § 1681c - vyolasyon klè.
- Yo melanje ou ak yon lòt konsomatè ki gen non/SSN sanble - "dosye melanje." Algoritm biwo a pran dèt lòt moun.
- Yon kolektè rapòte yon dèt san te voye ou avi § 1692g - epi lè ou diskite, biwo ak fournisè inyore ou.
What MAC Legal does.
Lo que hace MAC Legal.
Sa MAC Legal fè.
Michael A. Citron is a member of The Florida Bar. FCRA claims may be filed in state or federal court; matters that require admission in a particular court are handled in association with appropriately admitted counsel where required. We handle individual matters (one consumer, one inaccurate file) and class actions (one furnisher or bureau policy harming a class of consumers). We send pre-suit demand letters that often resolve the matter, and discovery can include bureau e-OSCAR and ACDV dispute records. Past results do not guarantee future outcomes.
Michael A. Citron es miembro de The Florida Bar. Los reclamos FCRA pueden presentarse en tribunal estatal o federal; los asuntos que requieren admisión en un tribunal específico se manejan en asociación con abogados debidamente admitidos cuando se requiere. Manejamos casos individuales y acciones colectivas. Enviamos cartas de demanda pre-juicio que suelen resolver el asunto, y el descubrimiento puede incluir registros de disputa e-OSCAR/ACDV. Los resultados anteriores no garantizan resultados futuros.
Michael A. Citron se manm Florida Bar. Reklamasyon FCRA ka depoze nan tribinal eta oswa federal; zafè ki mande admisyon nan yon tribinal patikilye jere an asosyasyon ak avoka ki admèt kòrèkteman kote sa nesesè. Nou jere ka endividyèl ak aksyon kolektif. Nou voye lèt demand anvan pwosè ki souvan rezoud zafè a, epi dekouvèt la ka gen ladan dosye dispit e-OSCAR/ACDV. Rezilta pase pa garanti rezilta nan lavni.
Statute of limitations.
Plazo de prescripción.
Preskripsyon.
Under 15 U.S.C. § 1681p, suit must be brought the earlier of 2 years from the date you discovered the violation, or 5 years from the date of the violation itself. A discovery rule applies - but the 5-year ceiling caps the window regardless of when you discovered it. If you've just identified an error or denial caused by inaccurate credit reporting, the clock just started running.
Bajo 15 U.S.C. § 1681p, debe demandar el primero de: 2 años desde el descubrimiento o 5 años desde la violación. Regla de descubrimiento aplica - pero el tope de 5 años limita la ventana sin importar el descubrimiento. Si recién identifica un error o denegación, el reloj ya empezó.
Anba 15 U.S.C. § 1681p, ou dwe pouswiv premye an: 2 ane apati dekouvèt oswa 5 ane apati vyolasyon. Règ dekouvèt aplike - men plafon 5-ane limite fenèt la kèlkeswa dekouvèt. Si ou fèk idantifye yon erè oswa refi, revèy la fèk kòmanse.
